互联网健康险逆势增长，定制化将成中介与险企合作趋势

　　互联网保险规模发展势头放缓的同时，互联网健康险逆势增长，其中第三方渠道仍占比超过八成，但各大第三方平台的产品同质化较为严重。

　　如何突破这样的同质化现象？互联网保险电商平台慧择保险网寿险产品中心总经理廖晓平近日在接受第一财经记者采访时表示，保险责任设计和运营制度创新下的定制化将是突破手段，同时这也将成为互联网中介与险企合作的常态化趋势。

　　根据中国保险行业协会数据，互联网保险业务2018年累计实现规模保费1193.2亿元，同比下降13.7%，规模发展势头持续放缓。传统人身险公司“线下”到“线上”转移的发展方式已进入瓶颈期。

　　但和总体保费下降不同的是，互联网健康保险业务持续逆势高速增长，2018年互联网健康险累计实现规模保费收入122.9亿元，同比增长108.3%。

　　分渠道来看，2018年通过第三方渠道共实现规模保费991.9亿元，占互联网人身保险总规模保费的83.1%，虽有5.8个百分点的下降，但仍占主导地位。

　　目前互联网健康险中，给付型的消费型重大疾病保险及“百万医疗险”这种报销型的高保额医疗保险是受到市场欢迎的主力险种，但在各大平台上的产品同质化现象相当突出。

　　廖晓平认为，作为互联网健康险目前的主要渠道，互联网保险中介第三方平台将更多地介入到产品形态中去，而非仅仅是一个销售渠道。

　　“互联网保险特别是长期险，已经进入了深度产品运营和客户运营的阶段。有可能会成为日后中介与保险公司一种常态化的合作模式。”廖晓平表示。包括慧择在内，互联网保险中介纷纷推出自己与保险公司合作的定制化产品，以期取得差异化竞争优势。

　　从产品上来看，主要是根据保险中介自身的客户画像和用户保障需求在定制开发保险产品。廖晓平表示，“比如，目前一方面癌症有低龄化(尤其是甲状腺癌)趋势，另一方面这类严重疾病的治疗手段也是日新月异，消费者可以在接受正规治疗后康复并且存活很长时间，因此也有了再次罹患重疾的可能，有下一次重疾补偿的保障需求。所以疾病多次赔付的责任创新就成为了重疾险定制产品的主要内容。同时，考虑到后续的开销会有所增加，也会加入重疾保额随赔付次数增加递增的设计。”

　　除了产品责任，廖晓平表示，在运营服务部分，“我们会根据自己的销售渠道属性、用户体验要求、服务要求等，向保险公司定制投核保、客服、理赔、保全等运营服务标准。”?