金融助力制造业发展的“福建样本”

　　有成绩，首先表现为福建制造业贷款逐步实现恢复性增长；

　　有挑战，突出体现为企业融资需求下滑与银行贷款意愿降低共存；

　　有办法，福建金融促进制造业发展措施得力；

　　有建议，共同书写金融促进制造业发展这篇大文章

　　近期，笔者对福建金融业服务制造业发展情况进行了调研。总的感觉是，福建银保监局推动金融服务制造业发展工作扎实，重点围绕金融促进制造业转型升级下功夫，现已取得了阶段性效果，制造业贷款逐步实现恢复性增长。但受企业融资需求下降、银行风险偏好制约等多重因素影响，制造业信贷投放反弹走势较为缓慢，相关工作仍有待进一步加强。

　　福建金融促进制造业发展的主要成效

　　近年来，福建银保监局坚持立足省情、主动作为，采取有效措施引导辖区银行保险机构主动对接制造业金融诉求，深化金融供给侧结构性改革，积极发挥金融支撑作用，取得了明显成效，主要体现在四个方面：

　　信贷结构逐步优化。福建制造业贷款经历 2017年“止跌”、2018年“企稳”、2019年“回升”，总体实现恢复性增长，至2019年3月末，全辖制造业贷款余额5302.89亿元，比年初增加1.49亿元，比上年同期多增73.98亿元;其中投向工业企业技术改造升级项目和战略性新兴产业的贷款余额1544.88亿元，同比增长20.1%，高于辖区各项贷款增速7.84个百分点。

　　融资渠道逐步多元化。贷款以外的融资服务快速发展，2018年末辖区制造业委托贷款余额 316.73亿元，有效补充企业融资缺口。工行、建行福建省分行与企业签订债转股框架协议金额310亿元，进出口银行福建省分行等机构通过可转债方式参与漳州腾龙翔鹭项目87.02亿元金融债务重组。292家融资租赁企业为制造业企业提供更加灵活、长期的资金。

　　保险增信持续增强。推动保险机构助力打通新产品新技术与市场应用“最后一公里”，2018年运用首(台)套重大技术装备保险、重点新材料首批次应用保险为福建省制造业企业提供风险保障12.9亿元，有力支持制造业创新成果落地应用。

　　帮扶力度持续加大。推动辖内银行业组建债委会1948个，2018年支持债委会企业增贷513.9亿元， 续贷1212.35亿元，助力困难企业扭亏、转型、发展，以点带面推进辖区供给侧结构性改革。

　　福建金融促进制造业发展的主要措施

　　(一)研究制定《福建银行业进一步提升服务实体经济质效实施意见》等监管政策文件，将省委、省政府有关精神转化为监管要求，持续加大对实体经济，特别是制造业企业支持力度，促进产业转型发展和新旧动能转换。结合福建制造业发展新情况、新问题，出台《福建辖内银行业保险业支持制造业高质量发展指导意见》，提出21条工作措施，引导辖区银行保险机构优化信贷结构、强化创新驱动，逐步实现制造业贷款“三步曲”增长目标(即制造业贷款同比正增长、制造业贷款增速不低于各项贷款增速、制造业贷款占全部贷款比重进一步提升)。

　　(二)福建银保局于2017年在全国首创建立了服务实体经济质效统计监测评价体系，对银行业服务实体经济进行量化综合评价，赋予信贷投向制造业相关指标35%权重，按季实施考评通报，及时跟进监管配套措施，引导银行业机构优化金融资源配置。

　　(三)区分类别，促进转型发展。对先进制造业，综合使用银团贷款、产业基金、并购贷款、融资租赁等模式助力其快速发展;对传统制造业，综合提供供应链融资、商票质押、产业园区流转贷款等金融服务助力其转型升级;对“僵尸企业”，引导银行业机构逐步压缩产能过剩行业贷款，稳妥有序退出。

　　(四)推动银行业机构多渠道支持困难企业摆脱暂时困境。如，针对漳州腾龙翔鹭集团贷款风险，积极推动组建债权人委员会，实现减费让利最大化(基准下浮30%)、贷款期限最优化(23年)，成功缓释291亿元信用风险。

　　(五)组织开展信贷文化建设，坚持监管督导、文化反思、专项整治和修补短板多管齐下，累计对445家银行业机构开展信贷文化建设督导 912次，组织开展四个专题信贷文化大讨论4579场，推动辖区银行业机构补齐信贷制度短板2020项，改进尽职免责管理措施191项，调整优化审批权限297项，积极培育稳健信贷文化，努力构建“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。

　　(六)密切关注实体经济特别是制造业企业“去产能”“降杠杆”中的金融风险隐患，通过加快不良资产处置和核销进度等措施，努力提升风险防控质效，夯实福建制造业发展基础。