全国人大代表、天府银行行长黄毅：多措并举应对疫情冲击 推进普惠金融助力“六保”

本报记者 罗辑 北京报道

面对疫情冲击，今年一季度银行业整体表现平稳，但疫情背后全球供应链稳定问题所带来的间接影响仍不容忽视。与此同时，重启经济、保就业、保民生等艰巨任务也对金融机构提出了更深入、高效地服务实体经济、扶持中小企业的迫切要求。

“以稳存量、搭平台、调结构、加强非接触式金融服务的创新，多措并举应对疫情期间全球供应链稳定问题带来的冲击。”全国人大代表、四川天府银行行长黄毅在接受《中国经营报(博客,微博)》记者专访时开出了“四副药方”。而面对当下落实“六保”（保居民就业、保基本民生、保市场主体、保粮食能源安全、保产业链供应链稳定、保基层运转）工作中金融机构的责任担当、“后疫情时代”普惠金融的推进、中小银行的转型，黄毅也分享了自己的观点、建言。

以下为采访实录：

落实“六保”，助力小微，实施普惠金融战略

《中国经营报》：疫情带来全球供应链稳定问题，而银行也存在遭受间接冲击的可能，中小银行如何应对？

黄毅：中小银行可从以下几个方面应对疫情期间全球供应链稳定问题带来的冲击。

一是稳存量。全力支持受疫情影响企业的复工复产。例如针对疫情期间经营出现暂时性困难的企业，可通过降低贷款利率、调整付息周期、适度延长还款期限、提供无还本续贷支持等方式助力企业正常运营。二是搭平台。银行可充分整合现有客户资源，借助在供应链中有重要影响力的核心企业构建生态圈，帮助部分有核心技术、有优质产品但缺乏市场渠道的借款人重新建立稳定的供应链条。三是调结构。结合疫情期间市场行业新生需求，主动调整新增授信业务投放策略。可适当加大对物流、线上教育、规模性生猪养殖等因疫情而发展较快的产业，以及医疗健康、新能源汽车等受疫情冲击不大的行业的信贷投放。四是加强非接触式金融服务的创新，满足广大客户疫情期间足不出户办理业务的普遍诉求，增强客户黏性。例如提供企业在线开户结算、贷款远程申办、线上专属理财购买、水电气费用代收代缴、线上健康问诊等各类服务。

《中国经营报》：当前落实“六保”要解决的核心问题是什么，金融机构能够做什么？

黄毅：习总书记说，金融是现代经济的核心。保持经济平稳健康发展，一定要把金融搞好。

当前落实“六保”要解决的核心问题是维护经济发展和社会稳定。金融机构应发挥责任担当，紧跟国家政策要求，加强逆周期的主动作为和有效管理，从“六保”的各个方面发挥好资源配置的重要作用。

比如，在保基本民生方面，金融机构应尽力保障受疫情影响客户的信用记录，通过大数据等金融科技手段向居民提供“数字信用”类贷款。在保市场主体方面，金融机构要积极落实采取借新还旧、调整还款时限、展期等措施，保证对中小企业不抽贷、不断贷，通过落实“增量扩面，提质降本”等政策要求，为市场主体提供复工复产所需的金融支持，助企业渡过难关。在保产业链、供应链稳定方面，金融机构要在固链、补链、强链上通过供应链金融的手段，保障客户上下游稳定。

《中国经营报》：那么在此关头，普惠金融战略的推进意味着什么？该战略在近年来的推进中有哪些挑战，可否分享解决之道？天府银行在普惠小微信贷投放上的总体情况如何？小微企业的融资成本降幅多大？

黄毅：我们都知道，普惠金融面向的客群承担了基数最大的就业、创新、民生保障等功能，因此普惠金融战略的推进就是要充分发挥金融机构的服务能力，让金融覆盖到经济、社会的毛细血管，全面提升金融运转的效率，这样才能深入打造金融机构与经济、社会、民生的共生能力。要推进普惠金融的发展，需要加快推进大零售转型，推进服务数据化、平台化、线上化，面临的挑战主要是平台搭建、金融科技建设能力的提升、基于比较优势的产品与服务的开发等。

我行通过对普惠金融进行精准战略定位，创新体制机制，提出“平台化、互联网化、大数据化”的思路，把产品和服务搬到了手机和云金融上，并嵌入外部平台，结合我行物理网点，对客户提供全方位服务，包括便民缴费、医疗健康、生活娱乐等各方面。目前天府手机银行客户已快速增长至400万户；普惠授信产品线上化率达80%；普惠授信业务规模年均增长40%，展现出非常大的潜力。商业银行灵活的产品创新和服务创新，已经成为普惠金融发展的重要力量。

同时，通过产品创新、流程优化，普惠小微信贷的投放正不断提升。截至4月末，全行中小微企业贷款余额较年初增加43.28亿元；我行先后申请并及时安排36.44亿元支小再贷款、15亿元再贴现额度，优先解决受影响小微企业信贷需求，及时发行1亿元疫情防控专项同业存单、5.7亿元“抗疫专项”ABS产品；加快非接触式金融服务体系建设，目前已经上线了在线支付结算、在线融资、在线资金管理等一系列金融服务。

对有发展前景但受本次疫情影响较大，暂时受困的中小企业，我行积极采取借新还旧、调整还款时限、展期等措施，保证对中小企业不抽贷、不断贷、不压贷和不收取罚息。截至目前，我行已对300户中小微企业进行了贷款利率下调，降低企业融资成本2021.88万元；已对380户中小微企业进行了逾期罚息减免，共计减免罚息金额480万元；已对416户中小微企业进行了贷款本金延期还款调整，涉及金额40.27亿元；已对314户中小微企业进行了贷款利息延期支付调整，涉及金额2.02亿元。

《中国经营报》：监管对于银行信贷的支持方向上有小微企业、民营企业、新基建、先进制造业等方面，天府银行在信贷结构调整上的情况是怎样的？未来业务发展的方向有哪些？

黄毅：去年我行就未来3年的资产业务发展做了总体规划，明确了坚持稳中求进的总基调、坚守服务中小微企业的市场定位，以及“聚焦特色”的发展战略。随着疫情的持续影响和防疫工作取得阶段性的进展，我行近期还开展了行业调研，对各行业、产业现状及未来发展趋势进行深入研究分析，并完善了未来业务结构、客户结构调整的发展规划。总体上，今年将重点围绕家庭消费、健康管理等特色领域，以及中小微企业复工复产的金融需求开展业务。

此外，“新基建”和高端制造业是国家层面在多个会议上明确提出的将进行政策支持和大力发展的行业。今年以来，我行也对这些行业进行调研，目前已与一些行业内的龙头企业建立了业务合作，如华为、中科九微等重点企业。

“疫后”中小银行转型，金融科技“领先一步”

《中国经营报》：在“后疫情时代”中小银行如何把握发展的挑战和机遇？您认为什么是中小银行转型发展的突破口？

黄毅：新冠肺炎疫情深刻改变了许多行业的发展轨迹，在“后疫情时代”，中小银行应加强对各行业发展的趋势跟踪与研究，在业务开展形式、产品针对性、合作客户的选择上进行策略调整。

从目前来看，银行仍然要以服务客户为中心，按照国家政策方向，结合市场化的需求，积极应用金融科技，依靠产品、服务、技术创新，提升竞争优势，提高服务能力。金融科技、本地化优势建设是中小银行的突破口。踏踏实实深入研究本地需求，形成特色化产品服务，才能找到生存和发展空间。

《中国经营报》：作为疫情带来的变化之一，各业界数字化加速，但过去市场认为中小银行数字化转型受创新性研发的资金不足、数据质量相对不高等问题影响而存在更大阻力，您如何看待中小银行数字化转型“知易行难”的问题？

黄毅：中小银行受制于资本、人才、规模、科技等因素，在数字化转型中步伐通常较慢。但随着金融、科技与互联网的不断深入结合，越来越多用户转移至线上，本次疫情更是加快了这一进程，所以数字化转型对中小银行而言，不再是发展问题，而是生存问题。

四川天府银行一直以来按照金融科技“领先一步”的发展战略，高度重视金融科技建设与发展，不断加大科技研发投入，以科技创新驱动传统金融服务向“智能化、数据化、场景化”转变，为广大中小企业和城乡居民提供优质高效的综合性服务。我行组建了强大的金融科技研发队伍，强化独立自主研发能力，获得47项应用软件的知识产权，近20项重要信息系统已获得国家版权局颁发的计算机软件著作权登记证书，为推动银行产品、服务和平台创新奠定了坚实基础。

大量运用云计算等技术，建设具有自主可控的天府云平台。深度应用大数据，通过大数据风控平台，从数据接入、数据挖掘、风控服务、模型优化等维度建设“自动化闭环”，对客户的反欺诈、信用风险等进行风险评估，在控制风险的前提下，向客户提供高效、便捷的金融服务。

布局人工智能助力转型。我行于2015年开始探索网点转型之路，并形成自己的智能网点建设思路，即首先实现营业网点服务线上化，然后实现营业网点周边营销场景的建设，最终实现网点+社区金融生活生态圈。截至目前，智能网点实现个人业务替代率达到87%，形成了一套适用于中小城市商业银行的较为成熟的智能网点建设方案，并于2019年6月被张家口银行引进。

（编辑：夏欣 校对：颜京宁）